Företagslån.se – Jämför företagslån och hitta rätt finansiering för ditt företag

Ett företag med god potential för tillväxt och lönsamhet ska inte hållas tillbaka av likviditetsbrist. Idag finns det många möjligheter till snabba och flexibla företagslån som ger ditt företag rätt förutsättningar att växa. På Företagslån.se hjälper vi dig att hitta det bästa alternativet för just din verksamhet – oavsett om du driver en nystartad enskild firma, ett växande aktiebolag eller ett etablerat familjeföretag.

Vi vägleder dig genom hela processen – från att skapa en stark affärsplan till att förstå vad som krävs i en kreditprövning och vilka låneformer som passar olika bolagsformer. Vårt mål är att du ska känna dig trygg och informerad när du tar beslut om att finansiera ditt företag.

Det är inte ovanligt att företag som återinvesterat vinster i verksamheten står inför en utmaning: verksamheten är redo att växa, men kapitalet saknas. Att vänta på nästa vinstcykel kan vara frustrerande – och i värsta fall riskabelt. Med rätt företagslån kan du frigöra kapital nu och agera medan möjligheterna finns.

Konkurrenterna rör sig snabbt, och marknaden väntar inte. I dessa lägen kan ett företagslån vara mer än bara finansiering – det kan vara en strategisk investering i företagets framtid.

Lånemarknaden har förändrats. Idag finns det fler aktörer än någonsin, från storbanker till specialiserade långivare. Men vilket alternativ är bäst för dig?

På Företagslån.se kan du enkelt jämföra räntor, avgifter och lånevillkor från flera olika långivare – allt samlat på ett ställe. Vi hjälper dig att fatta ett välgrundat beslut och hitta det företagslån som passar just dina behov, mål och förutsättningar.

Rätt företagslån för just ditt företag – olika behov, olika lösningar

Att hitta rätt företagslån beror helt på vilken typ av verksamhet du driver och vilka behov ditt företag har just nu. Är du i startfasen av en liten firma med en tydlig affärsidé, ett starkt team och stor framtidstro – men utan tillgång till nödvändigt startkapital? Då kan ett lån med kort löptid, flexibel återbetalning och utan säkerhet vara rätt väg att gå för att snabbt komma igång.

För företagare som är beredda att ta risker för att satsa på tillväxt kan det finnas specialiserade finansieringslösningar som stödjer just det – till exempel företagskredit eller tillväxtlån.

Samtidigt ser behoven annorlunda ut för det etablerade familjeföretaget med stabila intäkter och långsiktig strategi. I sådana fall är det ofta klokare att välja ett företagslån med låg ränta och längre återbetalningstid, för att minska risken och skapa trygghet över tid.

Oavsett om du driver ett nystartat bolag eller en väletablerad verksamhet är det avgörande att välja ett lån som matchar dina mål, kassaflöde och affärsstrategi. Läs vidare för att utforska olika typer av företagslån och hitta det alternativ som passar din situation bäst.

Nystartat företag

Att få lån som nystartad företagare eller enskild firma kan vara en utmaning, särskilt om du vänder dig till traditionella banker. Många som startar eget har en stark affärsidé eller produkt som snabbt behöver lanseras – men saknar ofta det startkapital som krävs för att komma igång. I dessa situationer kan ett företagslån utan säkerhet och med kort löptid vara en smart lösning. Den här typen av lån är särskilt lämpad för nystartade företag som vill agera snabbt och dra nytta av affärsmöjligheter innan konkurrenterna hinner före.

Exempel: Säsongsprodukter kräver snabb finansiering

Har du en produkt som är kopplad till vintern – till exempel något som säljer bäst under jul eller sportlov – är det avgörande att du hinner lansera och marknadsföra den i rätt tid. Väntar du till våren kan marknaden redan vara mättad eller övertagen av andra aktörer. Då riskerar du att gå miste om både kunder och intäkter.

För att snabbt kunna möta efterfrågan kan ett snabbt företagslån vara avgörande. Med kort återbetalningstid och utan krav på säkerhet får du tillgång till det kapital du behöver – när du behöver det. Det ger dig möjlighet att ta en aktiv position på marknaden och bygga upp verksamheten på dina villkor.

Etablerat familjeföretag

Även ett etablerat familjeföretag med lojala kunder och många år i branschen kan stå inför behovet av extern finansiering. Det kan handla om att uppgradera maskinparken, bygga ut lokaler eller genomföra andra långsiktiga investeringar som stärker verksamheten på sikt.

I dessa fall är snabb likviditet inte avgörande. Eftersom avkastningen från investeringen kan dröja, är det ofta mer fördelaktigt att välja ett företagslån med låg ränta och längre återbetalningstid. Det ger utrymme att planera ekonomin hållbart, utan att påverkas av höga månadskostnader eller korta löptider.

Tack vare företagets stabilitet och historik har man ofta bättre förhandlingsläge och möjlighet att jämföra flera långivare i lugn och ro – något som kan leda till mer förmånliga villkor. Den tryggheten gör det möjligt att investera strategiskt, i rätt tid och till rätt pris.

Jämför långivare

Företagslån i olika former – hitta rätt finansiering för din verksamhet

Olika företag befinner sig i olika faser, med varierande behov och förutsättningar. Därför finns det många typer av företagslån och finansieringslösningar att välja mellan. Behöver du snabbt frigöra kapital kan ett företagslån utan säkerhet, ett lån utan UC eller en checkkredit vara rätt alternativ. Har ditt företag en tillfällig likviditetsbrist kan ett överbryggningslån ge flexibilitet under övergångsperioder.

För nyetablerade bolag finns både uppstartslån och starta eget-lån som ger möjlighet att komma igång utan att behöva stort eget kapital. Har du en betalningsanmärkning är det inte alltid ett hinder – det finns långivare som erbjuder företagslån med betalningsanmärkning baserat på helhetsbedömning av företaget.

Driver du ett bygg- eller fastighetsprojekt? Då kan ett byggnadskreditiv ge finansiering i takt med projektets gång. Ett företagskonto med kredit passar företag som vill ha löpande tillgång till kapital, medan företagsleasing är ett smart sätt att finansiera utrustning och fordon utan att binda upp hela investeringsbeloppet.

Genom att förstå vilken lånetyp som bäst matchar din affärsmodell, kassaflöde och tillväxtplan kan du ta bättre beslut – och hitta rätt väg framåt för just ditt företag.

Traditionellt företagslån

Med ett traditionellt företagslån syftar vi på lån som tas i form av en klumpsumma som ska återbetalas inom en bestämd löptid mot en viss kostnad, ofta ränta och tillkommande avgifter. Ett sådant lån kan också komma i olika former – det kan gälla lån med tyngdpunkt på snabb tillgång, men som kan komma med höga avgifter. Det kan också gälla lån som är uppdelade på längre tid med fördelaktiga räntesatser. Det kan till exempel vara lämpligt för ett företag som snabbt vill få tillgång till mindre summor på 5000 till 25 000 kronor för att kunna komma igång – det kan också vara lämpligt för ett företag som behöver ett högre belopp, om man till exempel vill låna till en större renovering av företagets lokaler. 

Företagslån utan UC

Ett företagslån utan UC innebär att långivaren inte gör en kreditupplysning via Upplysningscentralen (UC), vilket kan vara fördelaktigt för företag som vill undvika att påverka sin kreditvärdighet hos UC. Istället används andra kreditupplysningstjänster som Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe.

Jämför företagslån utan UC →

Factoring

Ett av de nya och smidigaste sätten att få in pengar till företaget idag är factoring. Factoring innebär att man kan belåna fakturor. Ett företag kan idag ta hjälp av långivare för att få större delen av sina fakturor betalade på kort tid, kanske till och med samma dag som man skickar ut sina fakturor.

Jämför factoring →

Företagsleasing

Ett annat sätt att få in resurser till företagets behov är genom företagsleasing. Det nämns ofta i samband med fordon, men det kan gälla all möjlig utrustning: allt från bilar till maskiner och datorer. Leasing innebär att man hyr utrustningen av en bank eller leasingbolag – antingen på avbetalning, det vill säga att man på sikt köper utrustningen av banken eller leasingbolaget, eller att man enbart hyr utrustningen under en avtalad tid.

Jämför företagsleasing →

Företagslån utan säkerhet

Med ett företagslån utan säkerhet behöver du inte pantsätta tillgångar som fastigheter eller utrustning. Detta gör det till en flexibel lösning för både nystartade och etablerade företag som behöver snabb tillgång till kapital.

Jämför företagslån utan säkerhet →

Företagslån med betalningsanmärkning

Även företag med betalningsanmärkningar kan få lån. Vissa långivare gör en helhetsbedömning och baserar beslutet på företagets omsättning och framtidsutsikter snarare än tidigare ekonomiska problem.

Jämför företagslån med betalningsanmärkning →

Överbryggningslån

Ett överbryggningslån eller brygglån, används för att täcka ett tillfälligt kapitalbehov, ofta mellan två större transaktioner. Det är ett kortfristigt lån som hjälper företag att hålla likviditeten stabil fram till en förväntad inkomst.

Jämför överbryggningslån →

Starta eget-lån

Ett starta eget-lån är en finansieringslösning för entreprenörer som vill förverkliga en affärsidé men saknar kapital. Dessa lån erbjuds ofta utan säkerhet och kan vara en viktig resurs i uppstartsfasen.

Jämför starta eget-lån →

Uppstartslån

Uppstartslån är utformade för företag i tidig fas och kan användas för att täcka kostnader för produktutveckling, marknadsföring eller personal. De har ofta flexibel återbetalning och kan vara ett alternativ för nya företag utan lång kreditvärdighet.

Jämför uppstartslån →

Checkkredit

En checkkredit fungerar som en buffert på företagets konto och ger tillgång till kapital vid behov. Du betalar endast ränta på det belopp du utnyttjar, vilket gör det till ett smidigt alternativ för att hantera tillfälliga likviditetsbehov.

Jämför checkkredit →

Företagskredit

En företagskredit ger löpande tillgång till finansiering och kan användas vid oförutsedda utgifter eller expansionsmöjligheter. Ränta betalas endast på det använda beloppet, och krediten kan återanvändas efter återbetalning.

Jämför företagskredit →

Fastighetslån

Fastighetslån används av företag för att finansiera köp eller renovering av kommersiella fastigheter. Dessa lån har ofta längre löptider och kräver säkerhet i form av fastigheten som köps eller belånas.

Jämför fastighetslån →

Byggnadskreditiv

Ett byggnadskreditiv är en finansieringslösning för företag inom byggbranschen. Lånet betalas ut i etapper under byggprojektets gång, vilket minskar räntekostnader och säkerställer att finansieringen matchar projektets behov.

Jämför byggnadskreditiv →

Kreditkort för företag

Ett företagskreditkort ger företagare flexibilitet att hantera löpande utgifter, betala leverantörer och samla bonuspoäng eller cashback på köp. Många kort erbjuder även räntefria perioder och andra förmåner.

Jämför kreditkort för företag →

Är det läge att låna – ja eller nej?

Innan du ansöker om ett företagslån är det viktigt att utvärdera din situation och säkerställa att lånet är en långsiktigt hållbar lösning för ditt företag. Här är några viktiga punkter att ha koll på innan du fattar ditt beslut.

Är det rätt läge för verksamheten att ta lån?

·       Rätt tillfälle

Är det rätt tidpunkt att ta ett företagslån? Ditt företag kanske har pengar på väg in, men utbetalningarna kan dröja flera veckor eller till och med månader. I sådana fall kan det vara en bättre lösning att belåna fakturor genom factoring, istället för att ta ett traditionellt lån.

Om företaget har en stabil ekonomisk grund är det enklare att fatta ett välgrundat beslut om finansiering. Men om företaget befinner sig i en pressad situation kan stress och tidspress påverka omdömet. Undvik att fatta förhastade beslut – ta dig tid att analysera behoven och jämföra olika finansieringsalternativ innan du lånar.

Bör företaget växa organiskt eller via lån?

·       Rätt användning

Hur ska lånet användas? Att ha extra kapital kan kännas tryggt, men det är viktigt att säkerställa att pengarna går till rätt investeringar. Fundera på om lånet verkligen bidrar till företagets långsiktiga tillväxt eller om det bara täcker kortsiktiga utgifter utan tydlig avkastning.

Ibland kan det kännas lockande att finansiera nya inköp, men är de verkligen nödvändiga? Gör en noggrann analys av vad lånet ska användas till och hur det påverkar verksamhetens framtid. Ett företagslån bör ses som en investering – inte en temporär lösning på kassaflödesproblem.

Vilka lånekostnader klarar företaget på lång sikt?

·       Rätt ränta

När du tar ett företagslån är det viktigt att ha en tydlig bild av vilka lånekostnader företaget klarar av på lång sikt. Om du behöver pengar snabbt kan det vara lätt att förhasta sig och acceptera lånevillkor som inte är optimala. Därför är det avgörande att noggrant granska räntan, återbetalningstiden och eventuella dolda avgifter innan du fattar ett beslut.

En hög ränta kan snabbt bli en ekonomisk börda om företaget endast betalar ränta utan att amortera på skulden. Det kan leda till att lånet löper under en längre tid än planerat och påverkar kassaflödet negativt. Innan du lånar, se till att du vet exakt hur mycket ränta och amortering företaget kan hantera, och välj en återbetalningstid som passar verksamhetens ekonomiska situation.

Hur mycket behöver vi låna?

·       Rätt summa

Att bestämma hur mycket företaget behöver låna är en avgörande faktor för att säkerställa en stabil ekonomi. Det kan vara lockande att bara ansöka om en mindre summa för att täcka veckans eller månadens utgifter, men detta kan snabbt leda till att företaget hamnar i en ond cirkel av upprepade låneansökningar. Att ständigt behöva söka nya lån tar tid och fokus från verksamheten, vilket kan bli mer kostsamt än själva lånet.

För att undvika detta är det viktigt att analysera det verkliga kapitalbehovet och välja ett företagslån som ger trygghet över tid. Genom att låna en genomtänkt summa som täcker företagets behov på längre sikt kan du skapa en stabil ekonomisk grund och ge verksamheten utrymme att växa – utan att behöva oroa dig för likviditetsproblem varje månad.

Jämför långivare

Nya regulatoriska ändringar gällande ränta och lånevillkor

Den 1 mars 2025 trädde nya regler för företagslån i kraft, baserade på regeringens proposition 2024/25:17, Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning och överskuldsättning. Syftet med dessa regler är att stärka skyddet för företagare, skapa en mer rättvis lånemarknad och minska risken för överskuldsättning.

En av de största förändringarna är införandet av ett räntetak. Den nominella räntan får nu som högst vara 20 % plus den aktuella referensräntan, som i dagsläget är 3 %. Det innebär att det maximala räntetaket just nu är 23 %.

Referensräntan för perioden 1 januari – 30 juni 2025:

3,00 %

Utöver detta har kreditprövningarna skärpts, vilket innebär att företag som ansöker om lån måste visa stabila intäkter, en hållbar affärsmodell och i vissa fall även en kontrollbalansräkning. Långivare måste också vara mer transparenta med sina villkor, där effektiva räntor, avgifter och lånekostnader tydligt ska redovisas för att underlätta jämförelser mellan olika alternativ.

För att motverka långvarig skuldsättning har även refinansieringsmöjligheterna begränsats. Ett lån får nu endast förlängas en gång, och långivare får inte ta ut oskäliga avgifter vid refinansiering. Dessutom införs striktare regler för dröjsmålsräntor, som nu får vara högst 20 procentenheter plus referensräntan, samtidigt som extra avgifter vid sena betalningar förbjuds.

Dessa förändringar gör det viktigare än någonsin att noggrant jämföra lånealternativ och välja finansiering med de bästa villkoren.

Läs mer om de nya reglerna för företagslån 2025 →

Fördelar med företagslån

Många företagare som tagit företagslån via storbanker lyfter ofta fram låga räntor och hög säkerhet som de största fördelarna. Men dagens finansmarknad har förändrats – och det finns fler alternativ än någonsin.

Att välja en mindre eller nyare långivare behöver inte innebära en större risk. Så länge långivaren har tillstånd från Finansinspektionen och följer svensk lagstiftning kan du känna dig trygg.

Faktum är att många moderna långivare erbjuder flexiblare villkor, snabbare ansökningsprocesser och personlig service, vilket gör dem till ett attraktivt alternativ – särskilt för småföretag och tillväxtbolag.

Alla långivare på Företagslån.se är granskade och har tillstånd från Finansinspektionen. Vi listar endast seriösa aktörer du kan lita på.

Snabbt och smidigt

En av de största fördelarna med dagens företagslån är snabbheten och flexibiliteten. Många långivare erbjuder smidiga digitala lösningar där du kan få lånebesked – och i vissa fall utbetalning – redan samma dag.

Du ansöker enkelt online, utan krångliga formulär eller pappersarbete. All kommunikation sker digitalt, vilket sparar både tid och energi – särskilt för småföretagare med mycket att göra.

För företag som snabbt behöver frigöra kapital finns även möjligheten att belåna fakturor genom factoring. Det är ett effektivt sätt att förbättra likviditeten och möjliggöra nya investeringar utan att behöva vänta på kundbetalningar.

Flera långivare erbjuder dessutom tilläggstjänster som inkassohantering, om en kund inte betalar i tid. Allt detta bidrar till att du kan fokusera på verksamheten – medan finansieringen sker enkelt och tryggt i bakgrunden.

Helhetslösningar

När du söker ett företagslån är det viktigt att tänka längre än bara ränta och återbetalningstid. En långivare som erbjuder en helhetslösning kan ge dig det stöd ditt företag behöver – både ekonomiskt och strategiskt.

En bra helhetslösning kan innefatta mer än bara finansiering. Det kan handla om tillgång till rådgivning, inkassotjänster, factoring, eller flexibla kreditlösningar som anpassas efter företagets kassaflöde och tillväxtplaner. För många företagare är kombinationen av lån, trygghet och personlig service avgörande.

På en konkurrensutsatt marknad är det endast de långivare som erbjuder seriösa villkor och värde för kunden som består över tid. Därför är det viktigt att jämföra erbjudanden noggrant och välja en aktör som kan bidra till företagets utveckling – inte bara täcka ett tillfälligt behov.

Nackdelar

Det stora utbudet av långivare och det ökade utbudet av snabba och flexibla företagslån är en fördel för många företagare. Men det innebär också att du som låntagare måste vara extra uppmärksam på villkor, avgifter och räntor.

Det kan vara lockande att välja första bästa erbjudande – särskilt om kapitalbehovet är akut – men det finns fallgropar. Alla lån är inte lika transparenta, och vissa aktörer kan erbjuda till synes förmånliga lån som i själva verket har höga dolda kostnader eller osäkra villkor.

För att undvika negativa överraskningar är det viktigt att alltid jämföra flera alternativ, läsa det finstilta och säkerställa att långivaren är seriös och godkänd av Finansinspektionen.

Ränta

Innan du accepterar ett företagslån är det avgörande att ha full koll på vilken ränta du faktiskt får – och hur den påverkar den totala kostnaden för lånet. I vissa fall erbjuds en fast ränta, vilket kan kännas tryggt och förutsägbart. Du vet exakt vad lånet kommer att kosta varje månad.

Andra gånger marknadsförs lånet med formuleringar som ”ränta från X %”, vilket kan låta attraktivt – men den räntan gäller ofta endast mindre lånebelopp eller för företag med mycket stark kreditvärdighet.

Räntan kan öka beroende på hur mycket du lånar, hur lång återbetalningstid du väljer eller hur långivaren bedömer företagets ekonomiska risk. Det är därför viktigt att alltid titta på den effektiva räntan, som inkluderar både ränta och eventuella avgifter, för att få en rättvis bild av lånets verkliga kostnad.

Läs mer om ränta →

Dolda avgifter

En låg ränta kan verka attraktiv – men glöm inte att noggrant granska övriga avgifter som kan tillkomma när du tar ett företagslån. Det är inte ovanligt att långivare kompenserar för låg ränta genom att lägga på olika typer av avgifter som inte alltid framgår tydligt i det första erbjudandet.

Vanliga exempel är:

• Uppläggningsavgift
• Serviceavgift
• Administrationskostnad
• Faktura- eller aviavgift
• Handläggningsavgift

Dessa kan snabbt göra ett till synes prisvärt lån betydligt dyrare än väntat. Därför är det viktigt att alltid ta reda på den effektiva räntan, som inkluderar både nominell ränta och samtliga avgifter. Jämför flera långivare och se till att du har en klar bild av den totala kostnaden innan du skriver på.

Läs mer om skillnaden mellan effektiv ränta och nominell ränta →

Oseriösa långivare

Alla långivare är inte lika seriösa – därför är det viktigt att göra en bakgrundskoll innan du ansöker om ett företagslån. I takt med att marknaden växer dyker det ibland upp aktörer som erbjuder lockande villkor, men som saknar tillsyn från Finansinspektionen eller inte har någon dokumenterad historik.

Fråga dig:

• Är det en etablerad långivare med goda omdömen?
• Har företaget ett tillstånd från Finansinspektionen?
• Finns det tydlig information om räntor, avgifter och villkor?

Ett enkelt sätt att känna sig trygg är att välja långivare som är granskade, etablerade och transparenta. På Företagslån.se listar vi endast långivare som är godkända av Finansinspektionen – så att du kan känna dig säker på att du får seriös och trygg företagsfinansiering.

Jämför långivare

Vad krävs av företaget för att få ett företagslån?

För att beviljas ett företagslån behöver långivaren känna sig trygg i att pengarna kommer att betalas tillbaka. Därför är det viktigt att du som företagare kan visa att lånet används för att utveckla verksamheten – till exempel för att öka omsättningen, förbättra lönsamheten eller effektivisera driften.

När företaget växer och genererar stabila intäkter ökar också chansen att du klarar av återbetalningen – vilket i sin tur minskar risken för långivaren. De flesta långivare gör därför en helhetsbedömning av företagets nuvarande och framtida ekonomiska situation.

Här är några exempel på faktorer som långivare ofta tittar på:

·       Affärsidé och Affärsplan

Se till att affärsplanen är realistisk och detaljerad. En affärsplan är A och O för att någon överhuvudtaget ska ta företaget seriöst. En affärsidé bör vara realistisk, även om drömmar ibland går i uppfyllelse. Visa långivaren hur företaget kan använda affärsidén och affärsplanen för att växa och ge avkastning. Då har man större chans till att låna pengar idag.

·       Ägare

Det är skillnad att låna pengar om ditt företag är enskild firma, aktiebolag, eller handelsbolag. Detta kan du läsa mer om hos oss här på företagslån.se. En ägare till en enskild firma kan ofta likställas med att ”vara företaget”. I ett aktiebolag däremot så är ägare och bolag två olika juridiska personer.

·       Revisor eller ekonomihjälp

Det är alltid lättare att få låna pengar idag, om en långivare ser att företaget får professionell hjälp med ekonomin. Dessutom så kan du som företagare koncentrera din kraft på att driva företaget framåt. En god redovisning ger trovärdighet till företaget.

·       Säkerhet

Hur ser företagets varulager, maskiner eller kundfordringar ut? Ett företag som kan erbjuda långivaren hög säkerhet, får med stor sannolikhet låna pengar fort. Behöver man låna pengar idag och man har en enskild firma så kan man gå i personlig borgen. Den säkerheten fungerar ofta om man har en städad privatekonomi.

·       Personlig borgen

Kan krävas i vissa fall som vi pratat om ovan. Det blir alltmer vanligt att långivare väljer att låta en enskild firma få lån med företagets ägare som säkerhet. Väljer man detta så innebär det att om företaget inte kan betala sina räkningar så blir den som gått i personlig borgen ansvarig att betala tillbaka.

För en del småföretag med trygga kunder och stabil inkomst så brukar detta fungera alldeles lysande. Långivaren tar en kreditupplysning på den som ansöker, och pengarna kan komma samma dag man ansöker.

Läs mer om vad personlig borgen innebär →

Lista på tillgångar som kan användas som säkerhet för lån

Om ditt företag behöver finansiering måste du kunna ställa säkerheter till långivaren. Det handlar om tillgångar eller åtaganden som minskar risken för långivaren. Utan säkerhet är det vanligtvis svårt att få lån.

Vissa säkerheter är enklare att ställa än andra. Vilka som över huvud taget finns att utforska avgörs också av företagets verksamhet. Här presenterar vi en guide till alla tänkbara vägar med deras respektive risker och fördelar.

Borgen – den vanligaste säkerheten

För mindre företag som vill låna pengar så är borgensåtaganden den enklaste vägen att gå. Denna typ av säkerhet innebär att exempelvis grundaren/grundarna eller ett moderbolag går i borgen för skulden (proprieborgen). I praktiken betyder det att en oförmåga hos bolaget att betala räntor och amorteringar blir borgensmännens ansvar. Kort sagt får borgensmannen krävas på betalning för lånet till företaget.

Den uppenbara fördelen är att det inte krävs någon omfattande administration för att ställa säkerheten. En annan fördel är att det inte krävs några reella tillgångar. Den uppenbara nackdelen är risken för personliga betalningsproblem för dem som ställer borgensåtagandet.

Exempel: Ditt företag behöver ett lån på 500 000 kr för en investering i ny teknik och varulager. Du som ensam ägare ställer en proprieborgen som säkerhet. Om företagets ekonomi försämras och förlorar betalningsförmåga kan långivaren gå direkt till dig och begära uppfyllande av lånevillkoren.

För mer om borgen, se vår artikel om personlig borgen. Här finner du mer om vad ett borgensåtagande går ut på, vilka varianter som finns och framför allt vilka risker som finns.

Aktiepant

Aktier i bolag kan pantsättas som säkerhet för ett lån. Det är ett mycket vanligt tillvägagångssätt för framför allt lite större företag. Det är inte lika lämpligt för mindre verksamheter.

Pantsättning i aktier innebär att långivaren har rätt att ta aktierna i anspråk om lånevillkoren inte följs. Om så sker blir resultatet att långivaren helt enkelt kan ta kontroll över företaget och/eller sälja aktierna.

Pant i fastighet

Om ditt företag äger en fastighet finns möjlighet att pantsätta fastigheten som säkerhet för lånet. Det är en lösning som kan vara praktisk om verksamheten bedrivs inom en fastighet med låg eller obefintlig belåning.

Pantsättning i fast egendom ger långivaren för företagslånet en mycket god säkerhet, förutsatt att fastigheten kan användas för annat än den specifika verksamheten. Den stora risken är givetvis att långivaren kan ta fastigheten i anspråk, vilket då kan omöjliggöra att verksamheten kan drivas vidare.

För mindre företag finns även en möjlighet att ta ut säkerhet i ägares fastighet, exempelvis en villa eller bostadsrätt. Det är naturligtvis en mer riskabel lösning eftersom den kan drabba ägaren privat.

Säkerhet i immateriella rättigheter

Immateriella rättigheter är exempelvis ett registrerat varumärke eller ett patent. Dessa rättigheter kan pantsättas på samma sätt som fast egendom. Själva förfarandet är inte särskilt krångligt, men pantsättningen måste registreras i särskild ordning hos PRV.

Det är långt ifrån alla företag som har immateriella rättigheter av något värde som kan användas som säkerhet för ett företagslån. Denna typ av säkerhet kommer kanske främst i fråga för större företag samt start-ups inom teknik eller IT.

Exempel: Ditt företag är verksamt inom IT och har ett patent på en ny teknik. I stället för att använda någon annan tillgång kan själva patentet utgöra en säkerhet för ett lån. Vanligt är dock att även ett borgensåtagande krävs, särskilt om företaget är av den mindre storleken.

Företagsinteckning

Företagsinteckning är en pant i lös egendom, det vill säga alla tillgångar som inte är fast egendom. I teorin kan en mängd tillgångar komma ifråga. Normalt brukar dock varulager och/eller kundfordringar vara de tillgångar som ingår i en företagsinteckning. En tydlig nackdel med denna lösning är stämpelskatten på 1% av beloppet på företagsinteckningen.

Exempel: Ditt företag driver en webbshop och har ett varulager av ganska beständig storlek. Företaget kan då ställa själva värdet på lagret som säkerhet. Notera att det kan krävas en viss administration och dokumentation för att säkerheten ska kunna godtas.

Fakturaköp och fakturabelåning

Den klart enklaste vägen till finansiering är factoring och fakturabelåning. Den vägen är också i princip alltid öppen för alla företag. Factoring och fakturabelåning är dock ingen lösning för det företag som behöver ett större lånebelopp för exempelvis en investering. Dessa vägar ska i stället användas för löpande finansiering av den dagliga verksamheten. Kort och gott kan factoring fungera som en väg till ökad likviditet.

Om du vill veta mer om fakturaköp och fakturabelåning, se vår omfattande guide till factoring. Här tar vi upp allt du behöver veta kring factoring för företag.

Det krävs oftast en säkerhet för företagslån

Du måste i princip alltid ställa en säkerhet för ett lån eller annan finansiering. Vilka säkerheter du kan använda beror framför allt på verksamhetens art. Ett större företag med fast egendom och flera aktieägare har helt enkelt betydligt fler möjligheter än ett enmansföretag.

För alla lån finns risker, och olika säkerheter ger olika risker både affärsmässigt och även privat. Borgensåtaganden och pantsättning av privat fast egendom kan medföra privatekonomiska följder som är svåra att överblicka, varför det är centralt att vara mycket försiktig med åtagandena. Var noga med att göra en riskanalys innan du skriver på något. Lån och annan finansiering kan ge ditt företag nya möjligheter, men du bör alltid applicera försiktighetsprincipen.

Vad kan företaget kräva av sin långivare?

Något av det viktigaste är att långivaren inte kan ändra villkoren för lånet under återbetalningstiden dvs höja räntan eller lägga in extra amorteringar. Det ska vara tydligt när betalningar ska vara inne, hur mycket som ska betalas och om det finns några avgifter för eventuella förseningar.

Det ska finnas en uppsägningstid om din långivare vill säga upp ditt lån, den bör ligga på minst 4 veckor. Din långivare kan dock inte säga upp ditt lån när som helst. Det kan dock ske om du är sen med en betalning vid flera tillfällen eller liknande, dvs att du inte sköter din sida av avtalet.

Rätt att betala i förtid är något som du kan förhandla dig till av en långivare. Om räntan är bunden så har dock långivaren rätt att ta ut ränteskillnadsersättning för den tid som är kvar av låneperioden. Det kan ju vara skönt för ett företag att bli av med en skuld, och man får värdera kostnaden för detta.

Ångerrätt bör man ha, vanligtvis i 14 dagar. Dock är man skyldig att betala tillbaka hela lånet till långivaren om man ångrar sig. Du måste betala tillbaka allt inom 30 dagar från det att du meddelat att du ångrat dig, och om du betalat en uppläggningsavgift eller liknande så ska du få tillbaka denna inom dessa 30 dagar.

Hur hittar jag rätt företagslån?

Att hitta rätt företagslån kan kännas utmanande – men på Företagslån.se gör vi det enkelt för dig. Här hittar du all information du behöver för att jämföra lån, förstå villkor och ta ett genomtänkt beslut baserat på just ditt företags behov.

Med vår jämförelsetjänst kan du snabbt se vilka långivare som passar din bolagsform, lånebehov och återbetalningsförmåga. Du kan också lära dig mer om viktiga ämnen som budgetering, företagsförsäkringar, lån utan säkerhet och vad ett borgensåtagande innebär – till exempel personlig borgen eller proprieborgen.

Eftersom alla företag har olika förutsättningar hjälper vi dig att matcha dessa mot de alternativ som finns på marknaden. Vårt mål är att ge dig kunskap, trygghet och verktyg för att fatta det bästa beslutet för just din verksamhet.

Utforska dina möjligheter och hitta det bästa företagslånet – snabbt, enkelt och tryggt hos Företagslån.se.

Möjligheter till företagslån

När det gäller lån så finns det finns minst lika många olika behov som det finns företag. Behövs det medel för att rusta upp lokaler eller för att göra kapitalinvesteringar?

Är investeringen mer långsiktig eller är verksamheten i en avgränsad fas där likviditeten behöver stärkas? För den som lånar ut pengar är detta viktiga frågor, liksom frågor kring affärsidén som sådan.

Finns det rätt kunskaper i firman för att lånet inte ska vara bortkastade pengar? Hur ser det ut för övriga företag i samma bransch? Finns det några risker i framtiden som kan tänkas påverka möjligheterna till finansiering idag?

Dessa är bara några av alla de frågeställningar som investeringsbolag och låneinstitut ställer sig när ansökan om lån kommer in. Därför är det viktigt att du som vill ansöka om att ta företagslån vet vad det är du lånar till, vad ambitionerna är och vad som är rätt firma att låna av.

Viktigt att tänka på

Det har sannolikt aldrig varit lättare att låna pengar och ta snabba företagslån än vad det är idag. Detta öppnar naturligtvis möjligheter för fler företag än någonsin att stärka och utveckla sin verksamhet.

Man ska dock alltid komma ihåg att bara för att lånen blivit enklare och går fortare att få så betyder det inte automatiskt att alla lån blivit bättre. Tvärtom kan fel val av långivare ge långsiktiga och negativa följder.

Man bör som företagare ställa sig en mängd frågor. Är det rätt läge för verksamheten att ta lån? Bör kanske firman få växa till sig på egna ben? Vilka utgifter i form av till exempel räntor klarar vi av i ett längre perspektiv?

På Företagslån.se går vi igenom många av de möjligheter, risker och faror som lån kan innebära för din verksamhet.

Att ta lån kan vara något man drar sig för att göra, både som privatperson och som företagare. Här på sidan jämför du effektivt de olika lån som finns och du kan sedan tryggt välja att gå vidare när du hittat rätt.

Jämför långivare